Los cambios de la Ley de Distribución y la adaptación de las corredurías

¿Cómo puede el sector asegurador evolucionar hacia el uso de los datos y la IA como activos fundamentales?

NTT DATA (Everis), proveedor de servicios de tecnologías de la información, ha lanzado el primer número de una nueva serie de informes técnicos del sector seguros, con el título ‘Datos a lo largo de la cadena de valor de los seguros‘, analizando los retos y cuestiones específicos del sector seguros.

NTT DATA ha analizado el estado de madurez de las empresas basadas en la IA, ofreciendo claves para que las compañías del sector evolucionen desde un uso incipiente, oportunista y táctico de la IA, a modelos que utilizan los datos y la IA como activos fundamentales en la generación de negocio y en la creación de un modelo de vinculación con clientes relevantes en tiempo real, basados en información práctica.

Hacia dónde se encamina el sector: escalabilidad y monetización

Las compañías de seguro siguen realizando un importante esfuerzo a nivel mundial para aumentar su uso de la IA y sus capacidades de fundamentación de datos, así como para desplegar casos de uso cada vez más sofisticados. Todo se centra en mejorar la vida de las personas y reducir los costes.

En la actualidad existen ejemplos claros en el mercado. Las empresas del sector Insurtech entraron con fuerza ofreciendo la opción de contratar seguros a través de aplicaciones de forma sencilla y flexible. Otro ejemplo es el seguro de Tesla, mediante una aplicación que permite a los usuarios contratar un seguro online y que luego ajusta los precios en base a los datos generados por el coche, según los parámetros de conducción de cada persona. Por su parte, Delta Dental, el mayor proveedor de seguros dentales de Estados Unidos, utilizó cepillos que envían información sobre el estado bucal de cada usuario.

Tras un primer periodo de learning by doing , actualmente el mercado ha entrado en una fase de escalabilidad y monetización. Aprovechar la IA a escala requiere que las empresas planteen los pilares clave para basarse en inteligencia artificial, en consonancia con la gestión corporativa: Una gestión de datos y de IA que respalde la estrategia de general de inteligencia y operaciones de machine learning para dirigir el ciclo de vida de los datos, de modo que las aseguradoras gestionen los ciclos de vida de la IA y los productos de datos a escala para impulsar su monetización.

¿Cómo lograrlo?

El impacto positivo de la inteligencia artificial en la generación de nuevo valor comercial debe equilibrarse con estrategias específicas para reducir al mínimo la creación de cualquier desventaja, daño o discriminación en la vida de las personas, por ejemplo, privándolas del nivel de protección de riesgo adecuado.

De esta forma, la carrera por liderar el mercado de los seguros en un futuro próximo ha comenzado. La aplicación de buenas prácticas podría marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso:

  1. Garantizar que esta transformación se gestione de forma holística a nivel de la empresa: es muy probable que fracase si las únicas decisiones que se toman son nombrar a un gurú como jefe de datos y análisis y crear un nuevo equipo basado en científicos e ingenieros de datos. Si no se realizan acciones más transformadoras y ambiciosas, los recursos con talento abandonarán la empresa más pronto que tarde.
  2. Gestionar y desafiar el «statu quo» de una compañía de seguros tradicional: las aseguradoras tradicionales han pasado por diferentes procesos de fusiones y adquisiciones y ahora se encuentran en medio de una transformación de excelencia operativa para reducir de manera significativa su plantilla con el fin de ser más eficientes y competitivas.
  3. Crear un equipo nuevo y pequeño aislado de los demás (informática, inteligencia empresarial, etc.): el objetivo es poder compartir con el mercado y los accionistas que la empresa invierte realmente en esta tendencia de mercado.
  4. Establecer un organigrama y un modelo operativo global, coordinado y ambicioso: para garantizar que toda la empresa actúe de acuerdo con un enfoque basado en los datos, aprovechando todas las sinergias.
  5. Adoptar nuevos ejemplos de uso: impulsados por capacidades de vanguardia con un tiempo de comercialización más corto.
  6. Pensar de forma alternativa: las aseguradoras tienden a centrarse en cómo aprovechar la IA y el smart data dentro de su modelo de negocio y cadena de valor actuales, pero la verdadera transformación consiste en las futuras evoluciones del modelo de negocio y la cadena de valor gracias a las nuevas capacidades de la IA.

La aplicación de la IA y el smart data en toda la cadena de valor de los seguros seguirá siendo una de las principales prioridades estratégicas del sector en los próximos años. No existe otra iniciativa de transformación con tantas formas diferentes de lograr un impacto relevante y tangible tanto en resultados como en la experiencia del cliente. Además, constituye una ventaja competitiva sostenible con una alta barrera de entrada, ya que se precisa tanto tecnología como talento.

NTT DATA

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