El aumento de la regulación da impulso a la RC Profesional

Editar noticia  Redacción

La contratación de seguros de Responsabilidad Civil se ve espoleada por la tendencia a una mayor regulación y control en muchos ámbitos, además de por la entrada en vigor del Reglamento General de Protección de Datos.

El seguro de Responsabilidad Civil representa el 4,4% del total de No Vida, según datos de Icea correspondientes a 2017, cuando el ramo alcanzó un volumen de primas superior a los 1.496 millones de euros, lo que supone un incremento del 8% con respecto al ejercicio 2016.

Por modalidades, la correspondiente a profesionales representa el 24,17% de las primas y el 8,14% de las pólizas, seguida por la de servicios (18,91% de las primas y 15,03 % de las pólizas) y la de construcción (17,09% de las primas y 11,04% de las pólizas).

En este escenario, la tendencia a una mayor regulación y control en muchos ámbitos, incluido el consumo o la gestión y dirección de las empresas, parece favorecer la contratación de pólizas de RC Profesional.

El camino europeo

En la misma línea, Roberto Felipe, suscriptor senior de Responsabilidad Civil Profesional de la sucursal en España de AIG Europe, explica que “muchos mercados europeos son favorecidos por la obligatoriedad de asegurarse todos los riesgos profesionales. Además, el aumento de la regulación y control por parte de los consumidores o de las mismas empresas hace que los prestadores de servicio busquen cada vez más la calidad y diligencia en sus procesos, más allá de una protección de rápida respuesta en caso de cualquier problema”, explica.

“Efectivamente, existen profesiones o sectores cuya regulación exige la contratación de una póliza de Responsabilidad Civil Profesional”, admite María Borrego-España Heredia, directora de Responsabilidad Civil Profesional en Europa de QBE. “Sin embargo, España en ciertos aspectos no se encuentra aún al nivel de otros países de la Unión Europea, bien porque son menos las profesiones para cuyo ejercicio se exige la existencia de un seguro, bien porque exigiéndose, la contratación del límite de indemnización queda al arbitrio del asegurado. Esta tendencia está evolucionando y poco a poco son mayores los requisitos aseguradores para el ejercicio de la profesión. En otros sectores, mas allá de la propia obligatoriedad regulatoria, el impulsor de la contratación es el cliente que contrata los servicios y exige para ello la evidencia de una póliza de Responsabilidad Civil Profesional, siendo esta una práctica habitual en el sector de la construcción, la ingeniería o los servicios de la Información y Comunicación”, explica.

Cultura aseguradora y obligatoriedad

“Nos dirigimos hacia una RC objetiva como resultado de esta mayor regulación”, analiza Félix Ferrer-Dalmau, director ejecutivo de la agencia de suscripción de Lloyd’s Crouco. “Por desgracia, no tenemos una cultura aseguradora y la contratación viene dada muy a menudo por la obligación o por exigencias de clientes /proveedores. El seguro sigue siendo un ‘gasto’ y sigue contactándose en gran medida, por obligación”. En este escenario, “una mayor regulación supone directamente una mayor contratación”, sentencia.

“No creo que el incremento de la regulación y el control suponga un mayor nivel de contratación de este tipo de seguros, puesto que ya la mayoría de los profesionales (médicos, abogados, etc.) eran conscientes de la necesidad de tener contratado un seguro de RC Profesional o directamente lo necesitaban para ejercitar la profesión”, discrepa Ángel Macho, director de Negocio de Berkley España. “Vemos de manera muy positiva estos nuevos requerimientos de control puesto que tenderán a una mayor profesionalización de estos colectivos dado que no todo el mundo podrá acceder y tener la infraestructura necesaria para cumplir con todos los requerimientos”, matiza.

En opinión de Nerea de la Fuente, directora de suscripción de Hiscox España, “el mercado es cada día más maduro y los profesionales están más concienciados. A esta evolución ayuda tanto el que se sume la necesidad de contratar nuevos seguros obligatorios, como el hecho de que cada vez más empresas exigen a sus proveedores estas pólizas para poder trabajar juntos”, tercia.

“Por supuesto, la regulación tiene una incidencia muy positiva en la contratación de pólizas de RC Profesional, pero cabe destacar una mayor concienciación por parte de los profesionales y de las sociedades profesionales en torno al seguro de RC”, apunta Adrián Benito, director de Responsabilidad Civil de Markel International.

“Mas que favorecer, que por supuesto lo hace porque ya no se trata de un seguro opcional sino de una obligación legal, lo que hace es poner el foco del asegurado en la necesidad de asegurarse y, por lo tanto, busca hacerlo de la mejor manera posible”, matiza Óscar Bustos Bermejo, gerente de RC Corredores. “Creo que esto no sucedería si no se trata de un seguro obligatorio, preocupándose primero si es necesario la contratación o no de este tipo de seguro”.

Para Gonzalo Mateos Fernández-Maquieira, financial lines & claims manager de Iberian Insurance Group, “una mayor regulación y control genera sin duda nuevas oportunidades de negocio, al mismo tiempo que genera una mayor conciencia en las empresas y en los profesionales de la necesidad de proteger sus patrimonios. No obstante, es posible que tengan dificultades para adaptarse a los nuevos marcos regulatorios de compliance penal, medio ambiente y ciberriesgos. Aquí es donde la aseguradora especialista de RC Profesional puede dar mayor valor añadido”, remacha.

Protección de Datos, un revulsivo

Uno de los asuntos recientes que puede haber animado la contratación de este tipo de seguros es la entrada en vigor, el pasado mes de mayo, del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), por sus siglas en inglés. María Borrego-España Heredia explica que “según las conclusiones de un estudio europeo elaborado por QBE que analiza el nivel de preparación de las empresas a raíz de la entrada en vigor del RGPD, el 18,3% de las empresas españolas han contratado un seguro de Responsabilidad Civil Profesional para tener cobertura ante un posible incumplimiento del RGPD. En España, la elección de esta medida preventiva se sitúa por encima de la media europea, que se encuentra  en el 15,3%.

Por tanto podemos afirmar que la entrada en vigor del RGPD ha tenido especial incidencia en la contratación de este tipo de  seguros, siendo una de las principales medidas preparatorias. De forma paralela se han aplicado otras medidas relativas al almacenamiento, tratamiento y gestión de los datos de los clientes, además de la introducción de nuevos procesos, como la evaluación del impacto del riesgo en la privacidad del tratamiento de los datos”, apunta.

Félix Ferrer-Dalmau asegura que “desde la entrada en vigor del RGPD, las consultas y solicitudes en relación a su cobertura se ha incrementado exponencialmente”. “Ha habido un incremento significativo de la contratación por la entrada en vigor del RGPD, aunque también observamos un aumento en la identificación de riesgos operacionales por parte de las compañías que analizan el riesgo cibernético y de protección de datos”, asegura Roberto Felipe. “Consideramos muy necesario que las sociedades hayan invertido en el proceso de adecuación al reglamento de protección de datos implementando controles mitigantes, ya que las aseguradoras estarán más cómodas a la hora de cubrir el riesgo de incumplimiento tanto en daños propios como frente a terceros”, apunta.

Ciberriesgos

Para Nerea de la Fuente, “la nueva legislación ha servido para relanzar las coberturas y adecuarlas a la nueva realidad y ha ayudado a aumentar la concienciación sobre la nueva realidad y riesgos que entraña este nuevo paradigma digital”

“Consideramos que el ciberriesgo no puede ser concebido como un riesgo más, pues el cibernético es un mundo en continua renovación que tiene unas características y riesgos propios, a los que no dan solución los productos patrimoniales tradicionales”, matiza Gonzalo Mateos Fernández-Maquieira, quien confía en que “irán adaptándose con rapidez a una situación cambiante”.

“No ha tenido tanto impacto como en un principio se preveía”, discrepa Adrián Benito. “Sí desde un punto de vista ‘técnico’, dado que ahora es necesario tener una mejor valoración del riesgo de cada cliente, ya que es necesario conocer si los clientes han tomado medidas para adaptarse al RGPD”.

Óscar Bustos Bermejo, gerente de RC Corredores, cree que “en el sector de la mediación, es una cobertura que desde siempre ha supuesto una especial preocupación y desde hace años nos hemos preocupado que este perfectamente resuelta dentro de la póliza”.

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