AXA evita en 2018 pérdidas de 11,6 millones por fraude a sus seguros en Andalucía

Editar noticia  Redacción

La aseguradora AXA ha evitado en 2018 pérdidas de 11,6 millones por pagos indemnizatorios fraudulentos en Andalucía en todos sus ramos de negocio (Vida y No Vida, Particulares y Empresas), lo que supone un descenso del 3,3% respecto del año anterior.

Esta es una de las principales conclusiones del I Mapa AXA del Fraude en Andalucía, que ha analizado casi 10.000 siniestros sospechosos de fraude de un total de más de 140.000 siniestros declarados en 2018 en esta comunidad autónoma.

Este documento ha extrapolado y ponderado los datos de la compañía por su cuota de mercado geográfica, y concluye de este análisis que la tasa de fraude al seguro en la región cayó en 2018 por primera vez desde 2015, situándose en 2018 en el 2,38%, aunque sigue lejos de la media nacional, que está en el 1,88%.

Para el director de Fraude de AXA España, Philippe De Mingo, a pesar de que Andalucía muestra “una de las tasas de fraude al seguro más elevadas de España“, señala que “la mayor parte de los clientes andaluces son honestos y realizan un buen uso de sus seguros”. No obstante, ha añadido que es importante advertir que este tipo de fraude “no es una cuestión de picaresca, sino un delito que puede llegar a acarrear penas de cárcel”.

Atendiendo al fraude cometido por ramo, el patrón en Andalucía es muy similar a lo que sucede en el resto de España, de manera que automóvil sigue siendo la línea de negocio que concentra el mayor porcentaje de fraude al seguro, con el 56% de los casos. El año pasado, sin embargo, este porcentaje era del 66%, lo que significa una caída de diez puntos porcentuales.

Por su parte, en el ramo de Multirriesgos (Hogar, Comercio y Oficinas, y Comunidades) se observa un aumento de diez puntos porcentuales respecto al año anterior, hasta el 34%, motivado principalmente por el repunte del fraude en Hogar. Finalmente, Diversos (RC, Transporte, Industrias, Salud, Accidentes y Vida), ha mantenido su porcentaje respecto al año pasado en torno al 10%.

Atendiendo a la tipología del fraude, AXA ha ahondado en que el ocasional u oportunista es aquel en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores. Después del repunte de este tipo de casos observado en 2017, el año pasado volvió a descender el número de esta tipología hasta representar el 47,3%, frente al 54,8% del año anterior.

Se habla de fraude premeditado en aquellos casos en los que los daños reclamados son reales o ficticios, pero todos han sido planificados con antelación. En ellos se suelen ver implicadas varias personas y suponen casi la mitad de los casos de fraude evitados durante 2018, frente al 41,6% del año anterior.

Fuentes de la aseguradora han asegurado que “quien lo perpetra trata de obtener el máximo beneficio económico”, lo que eleva la indemnización media en Andalucía a más de 3.328 euros. En el conjunto de la nación, estos casos suponen el 47,5% del total.

Finalmente se encuentra el fraude organizado, bandas o tramas, ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo, que para AXA representa “un gran riesgo” por su profesionalización, y cuyos casos bajaron más de un 17% en 2018.

No obstante, ha lamentado que el número de tramas organizadas detectadas en la Comunidad Autónoma “supera con creces” a las 15 que se interceptaron en 2015.

Disminuye el fraude que finge daños corporales

Atendiendo al análisis del fraude por su naturaleza, es decir, si afecta solo a daños materiales o si persigue obtener indemnizaciones fingiendo daños corporales, AXA ha concluido que éstos últimos han sufrido una importante caída, pasando de representar el 27% en 2017 a significar el 21% en 2018.

En consecuencia, el número de casos de fraude en los que se reclamaba una indemnización por daños materiales ha crecido hasta significar ya el 79% del total.

La aseguradora ha indicado que la principal razón del descenso de casos de fraude al seguro que aducen daños corporales se encuentra, por un lado, en la reforma del Baremo de 2016, con la que se pasó a considerar al traumatismo menor de columna vertebral (esguinces cervical, dorsal y lumbar) como una incapacidad transitoria sin secuelas (salvo que exista un informe médico concluyente), y por otro, en la reforma del Código Penal de la Ley Orgánica 1/2015 de 30 de Marzo por la que se despenalizaron las faltas en los accidentes de tráfico con lesiones leves, con lo que los perjudicados ya no disponían de la valoración gratuita por el médico forense y la posterior celebración de los juicios de faltas en vía penal.

Los hombres cometen el 75% del fraude

El I Mapa AXA del Fraude en Andalucía ha realizado también un análisis de los datos por género, del que se desprende que, de media nacional, más del 75% del fraude en Auto lo cometen los hombres.

Atendiendo al caso andaluz, en las provincias de Huelva, Córdoba y Jaén más de ocho de cada diez casos de fraude en este ramo los realizan los varones. En el extremo opuesto está Málaga, donde el porcentaje de varones que cometen fraude al seguro es del 76%, en línea con la media nacional.

La inversión que la aseguradora AXA realiza en nuevas tecnologías yformación con el fin de reducir al máximo los casos de fraude ha estado entorno a tres millones de euros en 2018. Estas incluyen la elaboración de modelos predictivos que utiliza la tecnología del big data para automatizar, por ejemplo, la detección de falsificaciones de documentos digitales en procesos masa.

AXA también ha desarrollado robots capaces de leer de forma automática facturas para interpretarlas y, al mismo tiempo, identificar cualquier tipo de falsificación, y trabaja en proyectos para detectar, con ayuda de las imágenes por satélite, incongruencias entre siniestros, afectando a daños en partes exteriores.

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